Allt du behöver veta om factoring

Factoring innebär att du använder dina kundfakturor för att få betalt direkt i stället för att vänta på att kunden betalar. För företag med långa betalningsvillkor eller snabb tillväxt kan det vara skillnaden mellan ansträngd och stabil likviditet. Här förklarar vi hur det fungerar.

Två former: fakturaköp och fakturabelåning

Factoring finns i två huvudvarianter.

Fakturaköp innebär att du säljer fakturan till factoringbolaget, som tar över fordran och ansvaret för att driva in den. Du får en stor del av beloppet direkt, ofta 80 till 90 procent, och resten när kunden har betalat, minus avgift. Vid köp utan regress tar bolaget även kreditrisken om kunden inte betalar.

Fakturabelåning innebär att du belånar fakturan men behåller den själv. Du får ett förskott mot fakturan som säkerhet och betalar tillbaka när kunden betalar. Här ligger kreditrisken kvar hos dig.

Vad kostar factoring?

Kostnaden består oftast av två delar: en factoringavgift, som är en procentandel av fakturabeloppet, och en ränta på det förskotterade beloppet. Priset beror på fakturavolym, dina kunders kreditvärdighet och hur långa betalningsvillkoren är.

Factoring är sällan den billigaste finansieringsformen räknat i ren procent, men värdet ligger i att du frigör kapital omedelbart och slipper administrationen kring påminnelser och inkasso.

När lönar sig factoring?

Factoring passar särskilt bra för:

• Företag med långa betalningsvillkor mot kund, till exempel 30 till 60 dagar
• Snabbväxande bolag där mycket kapital binds i fordringar
• Verksamheter som vill slippa hantera påminnelser och indrivning själva

Det passar mindre bra om du har få och små fakturor, eller om dina kunder redan betalar snabbt.

Fördelar och nackdelar

Fördelar: snabb tillgång till kapital, jämnare kassaflöde, mindre administration och, vid köp utan regress, skydd mot kundförluster.

Nackdelar: kostnaden är högre än traditionellt lån, och vid fakturaköp får dina kunder en relation till factoringbolaget, vilket inte alla vill.

Jämför factoring hos Kapitello

Vill du veta om factoring passar din verksamhet kan du jämföra alternativ via Kapitello. Vi matchar ditt företag med rätt lösning ur vårt nätverk, och du kan väga factoring mot andra former som företagslån och kontokredit innan du väljer.