Factoring som frigör ditt kapital
Vänta inte på att kunderna betalar. Med factoring får ditt företag betalt direkt för utestående fakturor och ett stabilare kassaflöde.
- Betalt direkt
- Bättre kassaflöde
- Utan UC
Vad är factoring?
Factoring innebär att ditt företag säljer eller belånar sina kundfakturor för att få betalt direkt. I stället för att vänta ut kundens betalningsvillkor frigör du kapital som annars är bundet i obetalda fakturor, och kan använda pengarna i verksamheten med en gång.
Resultatet är en förbättrad likviditet och ett stabilare kassaflöde. Factoring passar särskilt bra för företag med långa betalningsvillkor eller säsongsvariation, där väntan på betalning annars kan skapa likviditetsglapp.
Så fungerar factoring
Från faktura till utbetalning i tre steg, utan att du behöver vänta på kundens betalning.
Skicka in dina fakturor
Du laddar upp eller kopplar de kundfakturor du vill finansiera. Factoringbolaget bedömer fakturorna och dina kunders betalningsförmåga.
Få betalt direkt
I stället för att vänta på betalningsvillkoren får du en stor del av fakturabeloppet utbetalt direkt, ofta inom ett dygn.
Kunden betalar factoringbolaget
När förfallodagen kommer betalar din kund hela beloppet till factoringbolaget, som reglerar resterande del mot avtalad avgift.
Olika typer av factoring
Factoring finns i flera varianter. Vilken som passar beror på hur du vill hantera kreditrisk och kundrelation.
Factoring med regress
Ditt företag bär kreditrisken om kunden inte betalar fakturan. Avgiften blir oftast lägre, men du får betala tillbaka det utbetalda beloppet om din kund uteblir med betalningen.
Factoring utan regress
Factoringbolaget tar över kreditrisken. Skulle kunden inte betala är det factoringbolaget som står för förlusten, vilket ger dig en tryggare lösning mot en något högre avgift.
Fakturabelåning
Du belånar dina fakturor och behåller kundrelationen själv. Fakturan står kvar i din bokföring och du sköter kontakten med kunden, samtidigt som du får loss kapital direkt.
Fakturaköp (sälja fakturor)
Factoringbolaget köper fakturan av dig och tar över ägandet. Du får betalt på en gång och factoringbolaget driver in betalningen från din kund.
Fördelar med factoring
Factoring ger mer än bara snabbare betalning. Här är det som gör störst skillnad för företaget.
Förbättrat kassaflöde
Du får betalt direkt i stället för att vänta ut långa betalningsvillkor, vilket ger ett jämnare och mer förutsägbart kassaflöde.
Frigör bundet kapital
Kapital som annars ligger låst i obetalda fakturor frigörs och kan användas till inköp, löner eller tillväxt.
Mindre kreditrisk
Väljer du factoring utan regress tar factoringbolaget över kreditrisken, så du skyddas mot att en kund inte betalar.
Mer tid till kärnverksamheten
Factoringbolaget kan sköta fakturahantering och påminnelser, så att du lägger tiden på det företaget faktiskt lever av.
För- och nackdelar
En balanserad bild av vad du får och vad som är bra att ha koll på innan du väljer factoring.
Fördelar
- Du får betalt direkt och slipper vänta ut långa betalningsvillkor.
- Kapital som är bundet i fakturor frigörs och stärker likviditeten.
- Ett jämnare kassaflöde gör det lättare att planera och växa.
- Utan regress slipper du bära kreditrisken om en kund inte betalar.
Att tänka på
- Factoring kostar en avgift, och ofta tillkommer en ränta på det utbetalda beloppet.
- Lösningen lämpar sig för B2B-fakturor, alltså fakturor till andra företag.
- Villkor och avgifter varierar mellan bolag, så det lönar sig att jämföra.
35 långivare
Vi samarbetar med ledande långivare
Genom vårt nätverk av långivare kan vi erbjuda dig de bästa villkoren på marknaden. Vi jämför och matchar dig med rätt finansieringslösning för ditt företags unika behov.
- Alisa Bank
- Aros Kapital
- Avida Finans
- Bizcap
- Blipp
- CapitalBox
- Capway
- Eurofinans
- Fedelta
- Finansfabriken
- Finansia
- Flow Partners
- Froda
- FundingPartner
- Grenke
- Hermelin Finans
- IMH Finans
- Invoier
- JAK Medlemsbank
- Jiro
- Kameo
- Lendify
- Marginalen Bank
- Nordic Finance
- Northmill Bank
- OPR-Företagslån
- Qred
- Quickpaid
- Realkredit
- Resurs Bank
- SBP
- Serafim Finans
- Svea
- Terox
- Treyd
Vill du bli en av våra partners?
Kontakta ossVanliga frågor om factoring
Här hittar du svar på de vanligaste frågorna om Kapitello och våra tjänster.
Vad är factoring?
Factoring är en finansieringsform där ditt företag säljer eller belånar sina kundfakturor för att få betalt direkt, i stället för att vänta ut kundens betalningsvillkor. Det frigör kapital som annars är bundet i obetalda fakturor och förbättrar kassaflödet.
Vad är skillnaden mellan factoring med och utan regress?
Med regress bär ditt företag kreditrisken: betalar inte kunden får du betala tillbaka det utbetalda beloppet. Utan regress tar factoringbolaget över kreditrisken och står för förlusten om kunden inte betalar, vilket är tryggare men oftast något dyrare.
Vad är skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp?
Vid fakturabelåning belånar du fakturorna och behåller kundrelationen och indrivningen själv. Vid fakturaköp säljer du fakturan till factoringbolaget, som tar över ägandet och sköter indrivningen mot din kund.
Vilka fakturor kan jag finansiera?
Factoring används för B2B-fakturor, alltså fakturor som ditt företag har ställt ut till andra företag. Fakturor till privatpersoner omfattas normalt inte.
Vad kostar factoring?
Kostnaden består vanligtvis av en factoringavgift och ofta en ränta på det belopp som betalas ut. Nivån beror på fakturornas storlek, betalningsvillkor och om du väljer lösning med eller utan regress. Avgifterna varierar mellan bolag, så jämför gärna flera.
Hur snabbt får jag betalt?
Med factoring får du oftast en stor del av fakturabeloppet utbetalt direkt, i många fall inom ett dygn efter att fakturan godkänts, i stället för att vänta ut hela betalningstiden.
Förbättra företagets kassaflöde idag
Se vad ditt företag kan frigöra ur sina fakturor och jämför factoringbolag via Kapitello, utan UC.
Få en uppskattning