Så väljer du rätt företagslån för din verksamhet

Att välja företagslån handlar om mer än att hitta den lägsta räntan. Löptid, avgifter, säkerhetskrav och hur snabbt pengarna betalas ut påverkar tillsammans vad lånet faktiskt kostar och hur väl det passar din verksamhet. Här går vi igenom vad du bör jämföra innan du skriver på.

Börja med behovet, inte beloppet

Innan du jämför långivare bör du vara tydlig med vad kapitalet ska användas till. Ett kortsiktigt likviditetsbehov, till exempel för att täcka en säsongssvacka, passar sällan ett lån med lång löptid. En större investering i maskiner eller expansion tål däremot att återbetalas över flera år.

Fråga dig själv:

• Hur mycket behöver företaget, och när?
• Är behovet engångs eller återkommande?
• Hur snabbt kan verksamheten betala tillbaka?

Svaren avgör om ett företagslån, en kontokredit eller factoring är rätt lösning.

Jämför effektiv årsränta, inte bara nominell

Den nominella räntan säger inte hela sanningen. Uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra kostnader tillkommer ofta. Den effektiva årsräntan väger in samtliga kostnader och är därför det enda måttet som gör olika erbjudanden jämförbara.

Var särskilt uppmärksam på långivare som anger en låg månadsavgift i procent. En avgift på 2 procent per månad låter blygsamt men motsvarar en betydligt högre årsränta än många antar.

Väg löptid mot totalkostnad

En längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total räntekostnad. En kortare löptid kostar mindre totalt men belastar kassaflödet hårdare varje månad. Rätt avvägning beror på hur stabila företagets intäkter är.

Kontrollera också om lånet går att lösa i förtid utan straffavgift. Möjligheten att betala av tidigare, om företaget får ett bättre kassaflöde, kan spara mycket i ränta.

Säkerheter och personlig borgen

De flesta osäkrade företagslån till mindre bolag kräver personlig borgen, vilket innebär att du som ägare ansvarar för lånet privat om företaget inte kan betala. Med säkerhet, som en företagsinteckning eller fastighetspant, kan du ofta låna mer och till lägre ränta, men risken flyttas.

Läs alltid villkoren för borgen noggrant och se till att du förstår vad du åtar dig.

Använd en jämförelsetjänst

Att kontakta långivare en och en är tidskrävande. Genom att ansöka via Kapitello får du erbjudanden från fler än 35 långivare samlat, utan kreditupplysning i första steget. Då kan du jämföra effektiv årsränta, löptid och villkor sida vid sida och välja det som passar din verksamhet bäst.

När du har flera erbjudanden framför dig blir valet enklare, och du slipper binda dig till sämre villkor än nödvändigt.