Kapitello

Företagslån till nystartat företag

Jämför företagslån för nya bolag som saknar bokslut. Affärsplan, budget och lånesyfte väger tungt, se ditt låneutrymme på 60 sekunder.

  • Passar bolag utan bokslut
  • Svar på 60 sekunder
  • Helt kostnadsfritt
Utmärkt 4,8 / 5 baserat på 1 285 omdömen Trustpilot
20 000+
Nöjda kunder
60 sek
Svar på ansökan
30+
Långivare
Laddar formulär…

Kapitello hjälper nystartade företag att jämföra företagslån utifrån lånebehov, återbetalningsförmåga, bolagsform och risk. Nya företag saknar ofta bokslut och längre omsättningshistorik. Därför blir affärsplan, budget, lånesyfte och ägarbild centrala delar i ansökan.

Rätt finansiering matchar företagets fas. Ett uppstartslån till lager, utrustning eller rörelsekapital ska gå att koppla till tydliga intäkter, kostnader och återbetalning.

Vad är företagslån för nya företag?

Företagslån för nya företag är finansiering till bolag som nyligen startats eller ännu saknar färdig ekonomisk historik. Lånet används ofta till startkostnader, exempelvis lager, maskiner, marknadsföring, lokal, utrustning eller likviditet före första kundbetalningarna.

Hos Kapitello skickar företaget in en ansökan och jämför möjliga finansieringsalternativ. Jämförelsen utgår från företagets behov, inte bara från högsta möjliga lånebelopp.

Vad räknas som ett nystartat företag?

Ett nystartat företag är normalt ett bolag med kort verksamhetshistorik, begränsad omsättning eller inget avslutat bokslut. Bedömningen bygger därför mer på framtida betalningsförmåga än historiska resultat.

Ett tydligt underlag minskar osäkerheten i bedömningen. Svagt underlag gör lånebeslutet mer beroende av ägare, säkerhet och borgen.

Långivare tittar särskilt på:

  • affärsidé
  • budget
  • planerad omsättning
  • befintliga kunder eller avtal
  • ägarnas privatekonomi
  • bolagsform
  • eventuell personlig borgen
  • lånets användningsområde

Varför är finansiering svårare i början?

Finansiering är svårare för nystartade företag eftersom långivaren saknar historiska bevis på omsättning, resultat och kassaflöde. Etablerade företag visar risk med bokslut. Nya företag visar risk med plan, budget och ägarstruktur.

Ansökan behöver besvara tre frågor:

1

Hur företaget tjänar pengar.

2

Hur lånet stärker verksamheten.

3

Hur lånet betalas tillbaka.

En ansökan med konkret lånesyfte blir starkare än en ansökan som bara anger ett belopp. Exempelvis är "lager inför signerad order" tydligare än "rörelsekapital".

Vad granskas i ansökan?

Långivaren granskar både företaget och personerna bakom företaget. För nya företag får ägarens ekonomi och erfarenhet större betydelse eftersom bolaget ännu saknar egen historik.

Bolagsform

Aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller annan företagsform.

Registrering

Om företaget är registrerat och aktivt i Sverige.

Affärsplan

Hur företaget säljer, växer och skapar intäkter.

Budget

Intäkter, kostnader, marginaler och planerat kassaflöde.

Lånesyfte

Vad kapitalet används till.

Återbetalning

Hur företaget klarar månadsbetalningar.

Ägare

Erfarenhet, privatekonomi och roll i verksamheten.

Säkerhet

Borgen, pant eller annan säkerhet.

Affärsplan och återbetalningsplan väger tungt när bolaget saknar bokslut. Underlaget behöver visa både affärsmöjlighet och risk.

Hur stort företagslån passar ett nystartat företag?

Rätt lånebelopp styrs av behov, budget och återbetalningsförmåga. Ett nytt företag får ofta lägre låneutrymme än ett etablerat bolag med stabil omsättning.

Ett för högt lånebelopp ökar risken i företaget. Ett för lågt belopp löser inte finansieringsbehovet. Budgeten avgör nivån.

Kapitalet ska täcka ett avgränsat behov, till exempel:

  • första lagerinköpet
  • utrustning eller maskiner
  • marknadsföring med tydligt mål
  • likviditet under uppstarten
  • produktutveckling
  • material före kundbetalning

Vad betyder personlig borgen?

Personlig borgen betyder att en person ansvarar för lånet om företaget inte betalar. För nystartade företag är borgen vanlig eftersom bolaget saknar längre historik och ibland saknar säkerheter.

Borgensmannen är ofta ägare, styrelseledamot eller annan person med nära koppling till företaget. Borgen flyttar risk från bolaget till personen som skriver under. Den risken ska vägas mot företagets behov av finansiering.

Går det att få företagslån utan säkerhet?

Företagslån utan säkerhet kräver ingen pant i fastighet, maskiner eller andra tillgångar. Lånet saknar däremot inte risk. Långivaren ersätter ofta pantkravet med personlig borgen, högre krav på återbetalningsförmåga eller lägre lånebelopp.

För nystartade företag är skillnaden mellan pant, personlig borgen och osäkrat lån viktig. Villkoren påverkar både kostnad, risk och tillgängligt låneutrymme.

Alternativ till företagslån

Ett vanligt företagslån är inte alltid rätt första finansiering. Nya företag jämför ofta lån med leasing, egen insats, Almi och riskkapital.

Almi-lån

Almi finansierar både nya och etablerade företag. Företaget behöver inte alltid vara registrerat när ansökan skickas in, men registrering krävs innan ett beviljat lån betalas ut. Almi gör en individuell bedömning av behov, förutsättningar och återbetalningsförmåga. Därför passar Almi ofta tidiga bolag som behöver kompletterande finansiering.

Leasing

Leasing passar när företaget behöver använda utrustning, maskiner eller fordon. Företaget betalar för nyttjandet i stället för att låna till ett direkt köp. Leasing kopplar finansieringen till en konkret tillgång i verksamheten. Det gör upplägget tydligare när behovet är objektbaserat.

Egen insats

Egen insats visar att ägaren själv tar risk i bolaget. För nya företag stärker egen insats ansökan eftersom långivaren ser att grundaren investerar egna medel.

Riskkapital

Riskkapital passar bolag med hög tillväxtpotential. Företaget får kapital i utbyte mot ägarandel. Finansieringen är inte ett lån, men ägandet späds ut.

Så jämför du finansiering för nystartade företag

En bra jämförelse visar lånebelopp, total kostnad, återbetalning, krav och risk. Räntan är bara en del av beslutet.

Lånebelopp

Visar om erbjudandet täcker företagets faktiska behov.

Totalkostnad

Ränta och avgifter avgör kostnaden över tid.

Återbetalningstid

Påverkar månadskostnad och total kostnad.

Krav på historik

Vissa långivare kräver aktiv verksamhet eller bokslut.

Personlig borgen

Flyttar risk från bolaget till personen.

Säkerhet

Påverkar krav, risk och pris.

Kreditupplysning

Olika långivare använder olika upplysningsmodeller.

Utbetalning

Avgör när kapitalet når företaget.

Hos Kapitello jämförs alternativen utifrån företagets situation. Det gör det enklare att se vilka villkor som passar uppstarten och vilka risker som följer med lånet.

När passar företagslån?

Företagslån passar när pengarna har ett tydligt syfte och företaget har en realistisk återbetalningsplan. Lånet ska stärka verksamheten, inte bara täcka ett oklart underskott.

Företagslån passar sämre när bolaget saknar intäktsmodell, budget eller plan för återbetalning.

Bra lånesyften är till exempel:

  • utrustning som behövs för försäljning
  • lager inför en känd order
  • likviditet före kundbetalningar
  • marknadsföring med tydligt mål
  • material eller produktion

Förbered inför ansökan

Med Kapitello fyller företaget i en ansökan och jämför möjliga finansieringsalternativ. Nystartade företag får bäst jämförelse när ansökan innehåller konkret underlag från början.

Ett komplett underlag gör jämförelsen mer träffsäker och minskar risken för fel finansieringsform.

Förbered:

  • organisationsnummer om företaget är registrerat
  • affärsplan eller beskrivning av verksamheten
  • budget
  • önskat lånebelopp
  • lånets syfte
  • information om ägare och styrelse
  • uppgifter om intäkter, avtal eller kommande kundbetalningar
  • besked om personlig borgen är möjlig

35 långivare

Vi samarbetar med ledande långivare

Genom vårt nätverk av långivare kan vi erbjuda dig de bästa villkoren på marknaden. Vi jämför och matchar dig med rätt finansieringslösning för ditt företags unika behov.

  • Alisa Bank
    Alisa Bank
  • Aros Kapital
    Aros Kapital
  • Avida Finans
    Avida Finans
  • Bizcap
    Bizcap
  • Blipp
    Blipp
  • CapitalBox
    CapitalBox
  • Capway
    Capway
  • Eurofinans
    Eurofinans
  • Fedelta
    Fedelta
  • Finansfabriken
    Finansfabriken
  • Finansia
    Finansia
  • Flow Partners
    Flow Partners
  • Froda
    Froda
  • FundingPartner
    FundingPartner
  • Grenke
    Grenke
  • Hermelin Finans
    Hermelin Finans

Vill du bli en av våra partners?

Kontakta oss

Vanliga frågor om företagslån till nystartat företag

Här hittar du svar på de vanligaste frågorna om Kapitello och våra tjänster.

Kan ett nystartat företag få företagslån?

Ja, nystartade företag kan få företagslån. Bedömningen är ofta hårdare än för etablerade företag eftersom långivaren granskar affärsplan, budget, ägare, bolagsform och återbetalningsförmåga.

Måste företaget vara registrerat?

Privata långivare kräver ofta att företaget är registrerat och aktivt. För Almi går ansökan ibland att skicka in före registrering, men företaget måste vara registrerat innan ett beviljat lån betalas ut.

Behövs personlig borgen?

Personlig borgen är vanligt för nystartade företag eftersom bolaget saknar längre historik. Kravet varierar mellan långivare och påverkas av bolagsform, ägare, lånebelopp och säkerhet.

Kan en enskild firma få företagslån?

Ja, enskild firma kan ansöka om företagslån. Eftersom företaget och personen är nära kopplade väger den privata ekonomin ofta tungt i bedömningen.

Vad är viktigast innan ansökan?

Det viktigaste är att veta lånebelopp, lånesyfte och återbetalningsplan. En tydlig budget och affärsplan stärker ansökan för ett nystartat företag.

Ansök genom Kapitello

Med Kapitello fyller företaget i en ansökan och jämför möjliga finansieringsalternativ. Nystartade företag får bäst jämförelse när ansökan innehåller konkret underlag från början. Ett komplett underlag gör jämförelsen mer träffsäker och minskar risken för fel finansieringsform.

Se ditt låneutrymme

Kapitello får ersättning från banker och långivare på plattformen. Ersättningen påverkar inte hur eller var erbjudanden visas.