Ordlista för företagsfinansiering
Begrepp inom lån, kredit och finansiering förklarade på ett enkelt sätt. Här hittar du korta, tydliga förklaringar av de vanligaste termerna.
Amortering
Den del av en betalning som minskar själva skulden, alltså det belopp du betalar tillbaka utöver räntan. Genom amortering blir lånet successivt mindre under löptiden.
Annuitetslån
Ett lån där den totala månadskostnaden, ränta plus amortering, är lika stor vid varje betalningstillfälle. I början utgör räntan en större del och amorteringen ökar efter hand som skulden minskar.
Borgen (personlig borgen)
Ett åtagande där en privatperson, ofta en företagsägare, går i god för företagets lån. Om företaget inte kan betala blir borgensmannen personligt betalningsskyldig för skulden.
Checkkredit
En kreditgräns kopplad till företagets bankkonto som gör att saldot kan gå under noll upp till ett avtalat belopp. Ränta betalas bara på det belopp som faktiskt utnyttjas.
Effektiv ränta
Den totala årliga kostnaden för ett lån uttryckt i procent, där ränta och alla avgifter räknas in. Den effektiva räntan gör det enklare att jämföra olika lån på lika villkor.
Factoring
En finansieringsform där företaget överlåter sina kundfakturor till ett factoringbolag och får betalt direkt. Factoring kan ske som fakturabelåning eller fakturaköp och förbättrar likviditeten.
Fakturabelåning
En form av factoring där företaget belånar sina utestående fakturor och får ut en del av beloppet i förskott. Företaget behåller kreditrisken och betalar tillbaka när kunden betalat fakturan.
Fakturaköp
En form av factoring där factoringbolaget köper fakturan och tar över kreditrisken. Företaget får betalt direkt och behöver inte längre bevaka eller driva in fordran själv.
Företagskort
Ett betal- eller kreditkort utställt på företaget som används för inköp och utlägg i verksamheten. Företagskort förenklar bokföring och kan ge en samlad kredit för flera anställda.
Företagslån
Ett lån till en verksamhet som betalas tillbaka med ränta enligt avtalad plan. Företagslån används ofta för investeringar, expansion eller för att täcka tillfälliga behov av kapital.
Kassaflöde
Skillnaden mellan de pengar som flödar in i och ut ur företaget under en period. Ett positivt kassaflöde innebär att företaget får in mer pengar än det betalar ut.
Kontokredit
En förhandsgodkänd kredit kopplad till ett konto som företaget kan utnyttja vid behov upp till en bestämd gräns. Ränta betalas endast på den del av krediten som används.
Kreditgräns
Det högsta belopp som ett företag får låna eller utnyttja inom en kredit. Kreditgränsen sätts av långivaren utifrån företagets återbetalningsförmåga och ekonomiska situation.
Kreditupplysning (UC)
En sammanställning av ett företags eller en persons ekonomiska situation som används för att bedöma betalningsförmåga. UC är ett av de vanligaste kreditupplysningsföretagen i Sverige.
Kreditvärdighet
Ett mått på hur sannolikt det är att ett företag kan betala tillbaka en skuld. Hög kreditvärdighet ger ofta bättre lånevillkor och lägre ränta.
Likviditet
Företagets förmåga att betala sina löpande utgifter och skulder i tid. God likviditet innebär att det finns tillräckligt med tillgängliga medel för att möta kortsiktiga betalningar.
Löptid
Den tidsperiod som ett lån eller en kredit löper, från det att avtalet ingås tills skulden ska vara återbetald. En längre löptid ger lägre månadskostnad men oftast högre total räntekostnad.
Nominell ränta
Den grundläggande räntesatsen på ett lån, angiven i procent per år, utan att avgifter räknas in. Den nominella räntan ligger till grund för beräkningen av den effektiva räntan.
Rak amortering
En återbetalningsmodell där amorteringen är lika stor vid varje tillfälle medan räntekostnaden minskar i takt med att skulden krymper. Det innebär att den totala månadskostnaden är högre i början och sjunker över tid.
Revolverande kredit
En kredit som kan utnyttjas, betalas tillbaka och användas på nytt inom en avtalad gräns. Det utnyttjade beloppet frigörs efter återbetalning, vilket ger flexibel tillgång till kapital.
Ränta
Kostnaden för att låna pengar, uttryckt som en procentsats av det lånade beloppet. Räntan är långivarens ersättning och beror bland annat på risk, löptid och marknadsläge.
Säkerhet
En tillgång som pantsätts för ett lån och som långivaren kan ta i anspråk om skulden inte betalas. Säkerheter kan till exempel vara fastigheter, maskiner eller fakturor, och minskar långivarens risk.
Soliditet
Ett nyckeltal som visar hur stor del av företagets tillgångar som finansieras med eget kapital. Hög soliditet tyder på en stabil ekonomi och god motståndskraft mot förluster.
Uppläggningsavgift
En engångsavgift som långivaren tar ut för att administrera och starta ett lån eller en kredit. Avgiften räknas in i den effektiva räntan och påverkar den totala kostnaden.
Återbetalningstid
Den tid det tar att betala tillbaka hela lånet enligt avtalad plan. En kortare återbetalningstid ger högre löpande kostnad men lägre total räntekostnad.
Övertrasseringsränta
En förhöjd ränta som tas ut när ett konto eller en kredit överskrider den avtalade kreditgränsen. Övertrasseringsräntan är ofta betydligt högre än den ordinarie räntan.
Vill du jämföra finansiering? Se våra tjänster
Jämför olika former av företagsfinansiering kostnadsfritt och hitta det som passar din verksamhet bäst.