Företagsfinansiering för alla behov

Företagsfinansiering är alla sätt ett företag kan skaffa kapital på: lån, krediter, fakturafinansiering, leasing, ägarkapital och offentligt stöd. Kapitello hjälper företag att jämföra alternativen och välja den form som passar behovet, i stället för att slentrianmässigt ta ett lån.

Rätt finansieringsform beror på vad kapitalet ska användas till, hur snabbt det behövs och vilken risk företaget och ägarna kan bära.

Vilka former av företagsfinansiering finns?

Finansiering delas grovt in i lånat kapital, frigjort kapital och ägarkapital.

Lånat kapital är företagslån, företagskredit och checkkredit. Företaget får pengar nu och betalar tillbaka med ränta eller avgift.

Frigjort kapital är fakturaköp, fakturabelåning och leasing. Företaget frigör pengar som redan finns bundna i fakturor eller slipper binda kapital i utrustning.

Ägarkapital och stöd är egen insats, riskkapital och offentliga alternativ som Almi och Arbetsförmedlingens stöd vid start av näringsverksamhet. Mer om statliga Almis lånetyper längre ner.

När passar företagslån?

Företagslån passar avgränsade behov med tydlig återbetalningsplan: investeringar, lagerinköp, marknadsföring eller rörelsekapital under en tillväxtfas. Rörlig ränta ligger oftast mellan 6 och 15 procent per år, medan långivare med fast månadsavgift tar cirka 1 till 4 procent per månad.

En tumregel är att företag kan låna omkring 10 procent av årsomsättningen utan extra säkerheter. Hela jämförelsen finns i vår guide om företagslån, och nya bolag hittar sin väg via företagslån till nystartat företag.

Vad är skillnaden mellan företagskredit och checkkredit?

En företagskredit är en beviljad kreditram där företaget bara betalar för den del som utnyttjas. Det passar återkommande men oregelbundna behov, till exempel säsongsvariationer.

En checkkredit är samma princip kopplad direkt till företagskontot, traditionellt via bank. Kontot kan gå minus upp till en avtalad gräns. Checkkredit prissätts ofta med en fast årsavgift på ramen plus ränta på utnyttjat belopp.

Kredit är dyrare per utnyttjad krona än ett lån, men billigare om behovet är kort och oregelbundet, eftersom outnyttjad kredit kostar lite eller inget.

Hur fungerar fakturafinansiering?

Fakturafinansiering frigör kapital ur obetalda kundfakturor och finns i två former.

Fakturaköp innebär att företaget säljer fakturan till ett finansbolag och får betalt direkt, oftast 95 till 99 procent av beloppet. Kreditrisken flyttas i regel till köparen. Läs mer om fakturaköp.

Fakturabelåning innebär att företaget belånar fakturorna men behåller ägandet och kreditrisken. Företaget får normalt ut en del av fakturavärdet direkt och resten när kunden betalar. Läs mer om fakturabelåning.

Vilken form som passar beror på om företaget vill bli av med kreditrisken eller bara tidigarelägga betalningen. Vi reder ut detaljerna i jämförelsen av fakturaköp och fakturabelåning.

När är leasing rätt val?

Leasing passar när behovet är ett objekt: maskiner, fordon, IT-utrustning eller inventarier. Företaget betalar för nyttjandet i stället för att låna till ett köp, vilket binder mindre kapital och ofta kräver mindre historik än ett lån eftersom objektet utgör säkerheten.

Leasingavgiften är normalt avdragsgill som driftskostnad. Vid löptidens slut kan objektet ofta köpas loss till restvärde.

Vad erbjuder Almi och det offentliga?

Almi är statens finansieringsbolag och kompletterar den privata marknaden. Mikrolånet ger upp till 250 000 kronor med löptid upp till 72 månader och personlig borgen begränsad till 10 procent av beloppet, vilket är väsentligt mildare än privata långivares borgenskrav. Tillväxtlånet går upp till 10 miljoner kronor, där Almi normalt finansierar 30 till 50 procent av kapitalbehovet och förväntar sig medfinansiering från bank eller ägare.

Räntan ligger normalt mellan 6 och 10 procent beroende på låntyp och risk, och kostnadsfri rådgivning ingår. Handläggningen tar 2 till 4 veckor.

Den som är arbetssökande kan dessutom ansöka om stöd till start av näringsverksamhet hos Arbetsförmedlingen. Stödet ger försörjning under uppstarten och kan kombineras med lån.

Vad innebär riskkapital och egen insats?

Riskkapital ger företaget kapital i utbyte mot ägarandelar. Det passar bolag med hög tillväxtpotential där återbetalning via kassaflöde inte är realistisk de första åren. Priset är utspätt ägande och ofta inflytande över bolagets beslut.

Egen insats är ägarens eget kapital i bolaget. Den stärker alla andra finansieringsansökningar, eftersom långivare och investerare ser att grundaren själv bär risk. Vid större lån förväntas ofta 20 till 30 procent egen insats.

Hur väljer du rätt finansieringsform?

Utgå från behovet, inte produkten:

Flera former kan kombineras. Ett vanligt upplägg för nya företag är egen insats plus Almi-lån plus ett mindre privat företagslån.