Företagslån för enskild firma
Företagslån för enskild firma där din samlade ekonomi, både firmans och din privata, bedöms som en helhet. Se ditt låneutrymme på 60 sekunder, helt kostnadsfritt.
- Passar enskild firma
- Svar på 60 sekunder
- Helt kostnadsfritt
Enskilda firmor kan få företagslån hos de flesta långivare. Skillnaden mot aktiebolag är att firman och du som person är samma juridiska enhet. Du är alltid personligt ansvarig för lånet, oavsett om långivaren formellt kräver borgen eller inte.
Kapitello hjälper dig som driver enskild firma att jämföra lån där din samlade ekonomi, både firmans och din privata, bedöms som en helhet.
Kan en enskild firma få företagslån?
Ja. Alla större långivare accepterar enskild firma, och kravbilden är samma grund som för andra bolagsformer: verksamheten är registrerad hos Skatteverket med F-skatt, du har inget skuldsaldo hos Kronofogden och du kan signera med BankID.
Eftersom firman inte är en egen juridisk person tas kreditupplysningen på dig personligen. Din privata kreditvärdighet, dina befintliga lån och dina eventuella betalningsanmärkningar väger därför tyngre än för en ägare av ett aktiebolag.
Hur bedöms en enskild firma av långivaren?
Långivaren tittar på tre nivåer:
Verksamhetens ekonomi
Omsättning, resultat och betalningshistorik enligt NE-bilagan och bokföringen.
Din privatekonomi
Inkomster, skulder, betalningshistorik och kreditvärdighet.
Helheten
Eftersom firmans vinst är din inkomst bedöms allt som en samlad betalningsförmåga.
Det här kan vara en fördel. En enskild firma med måttlig omsättning men en ägare med stark privatekonomi kan få bättre villkor än ett aktiebolag med samma siffror, eftersom det personliga ansvaret redan ligger inbyggt i bolagsformen.
Hur mycket kan en enskild firma låna?
Tumregeln om cirka 10 procent av årsomsättningen gäller även enskilda firmor. Många långivare har dessutom lägre maxbelopp för enskild firma än för aktiebolag, ofta i spannet upp till 500 000 kronor eller 1 miljon kronor utan säkerheter.
En nystartad enskild firma utan färdig NE-bilaga bedöms som ett nystartat företag, med lägre belopp och större vikt på din privata ekonomi. Se sidan om företagslån till nystartat företag för hela vägledningen.
Vad kostar företagslån för enskild firma?
Priset följer marknaden i övrigt: rörlig nominell årsränta oftast mellan 8 och 15 procent hos digitala långivare och nischbanker, eller fast månadsavgift på cirka 1 till 4 procent av lånebeloppet. Storbankernas lägre räntor från cirka 6 procent kräver normalt etablerad ekonomi och ofta säkerheter.
Räntan på ett företagslån är avdragsgill som kostnad i verksamheten. Det gäller däremot inte om du finansierar firman med ett privatlån, vilket är ett vanligt men ofta dyrare alternativ.
Fler jämförelsepunkter finns i guiden om företagslån.
Företagslån eller privatlån för enskild firma?
Många firmaägare frestas att ta ett privatlån eftersom processen är bekant. Tre skäl talar oftast för företagslånet:
- Räntan dras av i verksamheten, vilket sänker nettokostnaden.
- Lånet bokförs i firman och håller isär ekonomin, vilket förenklar både bokföring och en framtida ombildning till aktiebolag.
- Beloppen kan bli högre eftersom långivaren räknar in verksamhetens intjäning.
Privatlånet kan vara motiverat om beloppet är litet och firmans historik är för kort för att ge något erbjudande alls. Din betalningsskyldighet är densamma i båda fallen.
Behöver enskild firma säkerhet eller borgen?
Formell borgen är ofta överflödig eftersom du redan är personligt betalningsansvarig genom bolagsformen. Vissa långivare kräver ändå ett borgensåtagande av formella skäl.
Pant vid större lån
Pant krävs sällan vid mindre belopp. Vid större lån kan företagsinteckning i verksamhetens tillgångar bli aktuell, samma mönster som beskrivs på sidan om företagslån utan säkerhet.
35 långivare
Vi samarbetar med ledande långivare
Genom vårt nätverk av långivare kan vi erbjuda dig de bästa villkoren på marknaden. Vi jämför och matchar dig med rätt finansieringslösning för ditt företags unika behov.
- Alisa Bank
- Aros Kapital
- Avida Finans
- Bizcap
- Blipp
- CapitalBox
- Capway
- Eurofinans
- Fedelta
- Finansfabriken
- Finansia
- Flow Partners
- Froda
- FundingPartner
- Grenke
- Hermelin Finans
- IMH Finans
- Invoier
- JAK Medlemsbank
- Jiro
- Kameo
- Lendify
- Marginalen Bank
- Nordic Finance
- Northmill Bank
- OPR-Företagslån
- Qred
- Quickpaid
- Realkredit
- Resurs Bank
- SBP
- Serafim Finans
- Svea
- Terox
- Treyd
Vill du bli en av våra partners?
Kontakta ossVanliga frågor om företagslån för enskild firma
Här hittar du svar på de vanligaste frågorna om Kapitello och våra tjänster.
Kan en nystartad enskild firma få lån?
Ja, men bedömningen vilar nästan helt på din privatekonomi eftersom verksamheten saknar historik. Beloppen blir lägre, vanligtvis upp till cirka 300 000 kronor, och en tydlig budget stärker ansökan.
Tas UC på mig som privatperson?
Oftast ja, eftersom firman och du är samma juridiska person. Vissa långivare använder Creditsafe i stället, vilket inte registreras i din UC. Se sidan om företagslån utan UC för hur modellerna skiljer sig.
Är räntan avdragsgill?
Ja, räntan på ett företagslån som används i verksamheten är avdragsgill som kostnad i firman. Ränta på ett privatlån som du skjuter in i firman hanteras inte på samma sätt, vilket är ett av skälen att välja företagslån.
Kan jag låna med betalningsanmärkning?
Hos vissa långivare, ja, men eftersom anmärkningen ligger på dig personligen väger den tyngre för enskild firma än för aktiebolag. Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden stoppar ansökan hos i princip alla aktörer.
Vad händer med lånet om jag ombildar till aktiebolag?
Lånet följer inte automatiskt med till aktiebolaget. Vanligast är att det löses i samband med ombildningen eller skrivs över efter godkännande från långivaren. Planerar du ombildning inom kort, ta upp det redan i låneansökan.
Ansök genom Kapitello
Hos Kapitello ansöker du om företagslån mellan 10 000 kronor och 30 miljoner kronor med BankID. Ansökan är kostnadsfri, inte bindande och tar ett par minuter. En kreditupplysning görs och delas mellan ett 30-tal banker och långivare, som återkommer med erbjudanden inom 1 till 2 arbetsdagar. Du jämför förslagen och väljer själv om du vill gå vidare.
Se ditt låneutrymmeKapitello får ersättning från banker och långivare på plattformen. Ersättningen påverkar inte hur eller var erbjudanden visas.